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【央视新闻客户端】
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作者：才子
当前，我国居民财富结构调整与资本市场深化发展的总体形势 ，正共同推动投顾行业进入历史性转型机遇期 。居民对专业资产配置的需求 ，已从“少数人的选择 ”升级为“多数人的刚需”，市场对“专业 、可信、稳健”的投顾服务呼声日益高涨。
今年是“十五五 ”规划的开局之年 ，监管层已为行业高质量发展进一步明确方向 。2025年12月6日 ，证监会主席吴清在中国证券业协会第八次会员大会上强调，要在更好服务投资者 、助力居民资产优化配置方面强化使命担当；进一步强化与投资者的利益绑定 ，加快健全以投资者回报为核心的评价体系 ，推动经纪业务 、投顾业务和综合财富管理的转型发展 。
在政策引领与市场需求的双轮推动下，行业迎来前所未有的发展机遇。与此同时 ，监管也正以前所未有的力度重塑市场生态 。2025年12月31日 ，证监会发布《证券期货市场监督管理措施实施办法》，厘清监管原则、程序要求和实施措施 ，传递从严监管的明确信号 。2025年11月 ，北京中方信富被证监会“撤销证券投资咨询业务许可 ”。这起案例反映出监管逻辑已从机构违规行为纠偏，升级为对违规主体的实质性出清 。
一、行业发展困局：前行路上的挑战与隐忧
1． 牌照业务边界受限，盈利模式陷入同质化竞争
当前 ，证券投资咨询牌照的业务边界被严格框定 ，仅局限于证券投资建议服务范畴，且“证券”定义被限定为股票类资产 。
独立投顾机构有其独特优势：既无需面对券商体系内投顾与经纪业务的互相掣肘困境 ，又能发挥其机制灵活的优势。过去几年 ，依托互联网线上展业，头部机构在市场份额 、投研能力 、合规水平等方面都有较大提升 。
然而 ，独立投顾机构的致命短板 ，在于难以与客户构建深度利益共同体 。这种制度性缺陷，迫使行业长期困守于传统荐股与软件销售的同质化竞争窠臼——不仅盈利模式单一固化 ，服务能力更难以突破 ，最终陷入“千帆竞发，同向而行 ”的局面。
2． 营销驱动模式顽疾 ，与投资者适当性管理存在矛盾
投资者适当性管理 ，要求机构将合适的产品或服务匹配给风险承受能力、投资目标和知识水平相适应的客户，核心是避免客户遭受超出其承受能力的损失，从而建立长期信任。
但在部分机构“营销驱动 ”的旧有模式下 ，为追求短期业绩 ，仍存在向风险承受能力较低的投资者推荐高风险产品，或过度营销 、夸大宣传的行为 。这一核心矛盾是导致投资者不满的根源 ，也是行业信任危机的症结所在 。
3． 代理维权黑产渗透 ，行业声誉与监管资源双向承压
当前，市场存在一些所谓的“证券投顾代维权”组织 ，其表面上打着“协助投资者维权 ”的幌子 ，实则通过教唆投资者进行无理投诉 、伪造证据材料等手段，对合规经营的行业机构进行敲诈。以往相关案件多以侵犯公民个人信息罪定罪 ，但由于处罚力度偏弱、违法成本较低 ，此类行为逐渐走向组织化 、产业化，形成隐蔽的灰色产业链 。
恶意维权行为的蔓延 ，不仅直接侵蚀行业机构的利润空间 ，扭曲正常投诉处理机制，挤占监管资源，更带来深层次的信任危机 。近年来 ，伴随投诉量的异常飙升与代理维权组织蓄意编造 、传播不实信息 ，市场与监管对投顾机构的信任基础正遭受系统性侵蚀。这使得行业过去数年通过合规建设积累的声誉资本，在虚假投诉的冲击下大打折扣 。
4． 自媒体无序扩展 ，外源性风险冲击行业生态
在持牌机构探索“买方投顾 ”转型的同时 ，大量无资质主体借助短视频、直播等平台传播优势，将“流量变现”奉为核心逻辑 。这类主体通过制造焦虑情绪 、渲染负面共鸣 、夸大投资收益等方式吸引流量关注 ，最终形成一条涵盖流量广告变现、电商带货 、非法投顾 、付费会员甚至金融诈骗等灰色商业闭环。这些流量群体深谙算法推荐漏洞 ，将违规引流、虚假宣传包装成一套成熟的“生意经 ”，其在金融领域滋生的风险与危害 ，更是不言而喻 。
尽管有平台已发布了“财经行业公约 ” ，但需要正视的是，受限于平台自身的商业利益 ，加之自媒体内容隐蔽性强、应对平台管控成本低 、手段迭代快等特点 ，对金融违规内容乱象的整治与规范注定是一场任重道远的持久战 。
二 、重锚本源：投顾行业以七大专业维度实现价值回归
过去几年，投顾市场的发展伴随诸多乱象，监管罚单暴露的夸大宣传、过度营销等问题。这不仅损害了投资者权益 ，更引发了市场对投顾价值的深层质疑 。
然而 ，问题的本质并非投顾服务本身缺乏价值，而在于部分机构陷入“规模至上 、利润优先”的商业化误区 。当销售业绩成为核心导向 ，“以投资者为本 ”的服务初心便被悄然置换 ，专业投顾随之异化为产品推销的流水线。
迈入“十五五 ”，投顾行业迎来价值回归的关键转型期。监管层明确将“提升投资者回报”作为行业发展的核心导向 ，倒逼机构跳出同质化竞争怪圈 ，转向“拼回报 、拼投研、拼产品 、拼陪伴”的差异化发展赛道 。机构需要重新锚定“服务投资者 ”的本源，将客户资产长期增值 、投资体验优化作为核心目标 ，通过深耕投研能力、升级服务模式 、完善合规体系 ，推动投顾服务回归专业价值 。
投顾机构的核心价值已从短期预判转向构建系统化服务能力，这既是监管导向 ，更是市场发展的内生需求。
该价值体系依托七大能力维度支撑：
一是信息筛选能力 ，建立专业分析框架，从政策 、产业与基本面中提炼有效信息，帮助客户规避噪声、把握关键变量 。
二是知识赋能能力 ，通过体系化投教 ，将复杂金融工具转化为可操作逻辑，提升客户决策理性 。
三是行为纠偏能力 ，借助定期复盘与纪律约束 ，干预过度交易等认知偏差，培育长期投资习惯。
四是策略定制能力 ，基于客户风险偏好与生命周期提供动态适配的个性化方案 ，实现“千人千面 ”服务 。
五是理念塑造能力，传导长期投资观念 ，夯实信任基础与合作黏性 。
六是风险控制能力 ，通过资产分散与组合再平衡，提升风险调整后收益 ，构筑专业壁垒。
七是情绪陪伴能力 ，在市场极端波动中强化心理疏导，充当客户情绪“稳定锚”，防范非理性操作 。
三 、转型与规范：迈向高质量发展的必由之路
2026年 ，“转型 ”将成为投顾行业的核心关键词 。
在外部需求与监管指引的双重驱动下 ，投顾行业的内涵与外延正经历深刻重塑。内涵上，服务正从单一的产品推荐 ，升级为覆盖财务规划 、资产配置、风险管理的全生命周期综合解决方案 ，实现从“卖产品 ”到“管财富”的范式转变 。外延上，服务对象从高净值客户广泛延伸至大众 ，服务形态融合智能投顾、账户管理 、基金投顾等多元载体 ，构建开放协同的财富管理生态系统 。
在此变革进程中，三大方向的突破将重新定义行业格局：
1． 机构定位重构：从“功能提供商 ”到“价值创造者 ”
机构需彻底摒弃规模至上与流量为王的理念 ，将“为客户创造可持续回报”作为核心使命。推动考核体系从销售指标转向客户账户收益率 、留存率与满意度等长期价值指标 ，积极探索与资产规模挂钩、与投资效果联动的利益绑定机制，锚定“以客户为本 ”的行业本源。
2． 商业模式进化：从“营销驱动 ”到“服务驱动”
行业竞争的核心正从“销售能力 ”转向“服务深度 ” 。机构应加大投研体系与科技平台投入 ，通过定期复盘 、分散持仓 、动态调仓、市场解读等服务 ，实现精细化 、持续性的客户陪伴，构建“策略-执行-反馈”的闭环服务体系，以专业陪伴提升客户体验 ，筑牢服务护城河 。
3． 投研能力转型：从“股票策略研究”到“资产配置方案 ”
投顾的核心能力需从传统个股研究转向大类资产配置 、组合构建与动态风险管理。通过输出系统化、跨周期的资产配置方案 ，既契合投资者对稳健回报的诉求，也顺应其从单一资产向多元配置转型的大趋势 。
结语
站在居民财富重构与资本市场深化改革的交汇点 ，证券投顾行业的2026年 ，注定是破立并举 、向新而行的一年 。监管“利剑 ”出鞘，既肃清行业沉疴 ，更划定合规底线；市场需求升级 ，既拓宽服务疆域，更锚定价值核心。唯有那些真正以客户为本 、以专业立身、以价值为锚的机构 ，才能在行业进化中行稳致远 ，成为财富管理新时代的坚实支柱 。
告别“荐股拉新”的粗放模式，转向“资产配置 ”的专业深耕 ，是行业突围的必由之路 。唯有以投资者利益为核心 ，构建投研护城河，打磨全周期服务能力，才能化解信任赤字 ，真正与客户结成利益共同体。
道阻且长 ，行则将至 。当合规成为行业共识，专业化作竞争底色 ，投顾行业必将褪去浮躁 ，回归“服务居民财富增值 ”的本源 。在这场关乎行业未来的转型浪潮中，那些守正创新者 ，终将乘风破浪 ，迎来高质量发展的全新蓝海。
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